Деньги и Инфляция. Денежно- кредитная политика государства

На этой странице вы узнаете

• Что можно купить на фудкорте, если у нас есть 100 рублей?
• Как бабушки виноваты в появлении инфляции спроса?
• Можно ли получить какую-то выгоду от инфляции?

Многие люди могут позавидовать мульт-герою Скруджу Макдаку. Он фактически является миллиардером: его состояние насчитывается 65 млрд долларов, он  владеет собственным банком, который полностью наполнен золотыми монетами. Он яркий пример владения и пользования деньгами, а также использования денег, как средства накопления. Чтобы понять, как он это делает, разберемся подробней в деньгах и их функциях

Функции денег

С экономической точки зрения:

Деньги — это особый товар, служащий универсальным эквивалентом товаров и услуг и являющийся их мерой стоимости при купле-продаже.

❗Эквивалент — нечто равноценное другому, вполне заменяющее его.

Для чего вообще обществу нужны деньги, может быть, можно обойтись и без них?

1. Мера стоимости. 

Деньги позволяют оценивать стоимость товаров путем установления цен.

Например, средний капучино в Старбаксе стоит 300 рублей.

2. Средство обращения. 

Деньги играют роль посредника в процессе купли-продажи товаров и услуг.

Например, Ваня купил Xbox за наличные деньги.

3. Средство платежа. 

Средство платежа  — функция денег, заключающаяся в том, что деньги используются при продаже товаров в кредит, при уплате налогов, штрафов.

Например, Антон заплатил штраф за превышение скорости.

4. Средство накопления. 

Например, Пётр ежемесячно часть зарплаты вносит на депозит в банк, с целью накопить на автомобиль.

5. Функция мировых денег. 

Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.

Например, российская компания вкладывает деньги в европейские компании. 

Итак, с деньгами и их функциями  мы разобрались, но с темой денег тесно связана тема инфляции, а вот что это такое мы сейчас и разберём.

Инфляция 

Об этом постоянно говорят в новостях, мы можем услышать об этом от наших родителей. Но не каждый знает, что это за зверь такой и почему все так сильно боятся ее наступления.

Инфляция — это устойчивый процесс снижения покупательной способности денег, который проявляется в виде долговременного повышения цен на товары и услуги без повышения их качества

Что можно купить на фудкорте, если у нас есть 100 рублей? Представим, у нас есть 100 рублей и есть то, что мы можем купить на эти 100 рублей. Например, мы захотим купим стандартную картошку фри в кафешке на фудкорте.🍟 И нас не интересуют эти 100 рублей сами по себе. Мы не можем их съесть, насладиться ими — нас интересует именно товар, который мы покупаем за эти деньги. И вот главная проблема инфляции состоит в том, со временем на одну и ту же сумму денег мы можем купить уже меньше товаров. То есть на эти 100 рублей через 5 лет мы уже не сможем купить стандартную картошку фри, нам хватит только на маленькую, так как цены повысятся.

Виды инфляции

С сутью инфляции мы разобрались, сейчас перейдем к ее видам:

Виды инфляции, выделяемые в зависимости от причин 

• Инфляция спроса

Вызвана дефицитом на товарном рынке. Спрос на товары превышает предложение, что и вызывает рост цен, что соответственно вызывает инфляцию. 

Как бабушки виноваты в появлении инфляции спроса? Вспомним ситуацию с началом коронавируса. Бабушки, да и не только бабушки, в панике начали скупать гречку, хлеб, сахар. Люди даже в драки лезли из-за рулона туалетной бумаги. То есть спрос сильно повысился, и производители данных товаров, видя ситуацию, подняли цену, так как даже при повышенной цене этот товар все равно пользовался бы спросом.

• Инфляция издержек

Цены растут в силу удорожания факторов производства. Растут затраты на производство, а для того, чтобы окупить эти издержки и не потерпеть убытков, производители товаров вынуждены поднять цены.

📱🍏 Например, раньше компания Apple производила все айфоны с процессорами от Intel. Но спустя время, они решили перевести все айфоны на процессоры собственного производства. Это увеличило качество телефонов, но при этом на производство стало уходить больше средств, и поэтому все айфоны сильно выросли в цене. 

❗ Важно, инфляцию принято считать в процентах. Процент инфляции показывает, на сколько процентов в год вырос общий уровень цен на товары и услуги.

Виды инфляции, выделяемые в зависимости от размера

• 🐛 Ползучая (повышение цен не более 3-5 %) 

Эта инфляцией считается нормальной, она даже полезна для экономики страны.

• 🐎 Галопирующая (10-50 % в год, или немного выше)

Изменение цен становится более ощутимым. 

• 🐘 Гиперинфляция (рост цен свыше 50 %)

Увеличение цен более чем в два раза. Это является критической точкой для экономики страны.

Инфляцию можно спрогнозировать, дабы предотвратить ее рост и последствия, поэтому по прогнозированию она также разделяется на виды.

Виды инфляции по ее прогнозированию

• Прогнозируемая инфляция 📝

Её рассчитывают финансовые аналитики, экономисты, она учитывается в ожиданиях и поведении населения. Проще говоря, это та инфляция, к которой люди будут подготовлены.

Мы часто слышим в новостях подобную речь: “В следующем году инфляция ожидается не более чем 5%”. Вот это и есть прогнозируемая инфляция.

• Непрогнозируемая инфляция 😷

Резкий скачок в уровне инфляции, который никто не ожидал.

Опять вспомним пандемию. Ее никто не ожидал и спрогнозировать пандемию и вызванную ею инфляцию было невозможно. Люди не были к этому готовы, и начали в панике скупать все товары с полок магазина.

Виды инфляции по характеру протекания

• Открытая  💁🏼‍♀️

Эта та инфляция, которую мы видим и за которой можем наблюдать, то есть мы видим и ощущаем рост цен.

• Скрытая 🙅🏼‍♀️

Скрытая инфляция возникает при неизменных розничных ценах на товары и услуги и одновременном росте денежных доходов населения.

Отрицательные последствия инфляции

Инфляция не проходит незаметно, как пролетают летние каникулы. Она несет за собой серьезные негативные последствия, которые мы сейчас с вами и рассмотрим.

• Обесцениваются сбережения, кредиты людей.

Например, вы накопили 5 млн рублей. Если сейчас вы можете купить на эти деньги двухкомнатную квартиру, то через 5 лет, вы сможете купить только однокомнатную.

• Снижается уровень жизни населения.

Из-за чего? Сбережения и деньги обесцениваются и люди с каждым годом могут позволить себе купить все меньше и меньше.

• Сокращается производство. 

Цены на ресурсы для производства растут, и работать в прежних масштабах не получается, поэтому производству приходится сокращать.

• Сокращается занятость населения, растет безработица.

Из-за сокращений производств многие люди теряют работу, так как фирмы пытаются минимизировать свои затраты и сокращают штабы трудников.

• Негативное воздействие на население с фиксированным доходами.

Пенсии у бабушек и дедушек фиксированные, и они, к сожалению, обесцениваются. Поэтому с каждым годом на эти деньги они смогут купить всё меньше и меньше товаров.

• Начинает процветать бартер. 

Продавцы и поставщики ресурсов хотят получать реальные товары вместо быстро обесценивающихся денег. Они думают: “Зачем мне деньги, если они все равно обесцениваются, лучше я, например, поменяю тонну моркови на поле пшеницы”.

Можно ли получить какую-то выгоду от инфляции? Наверное вы сейчас думаете: “Да ну, неужели в инфляции нет ничего положительного, неужели из нее никак нельзя получить выгоду?” Можно. Давайте разберем, кто же выигрывает от инфляции.    💸 Это Заемщики, а именно те, кто берет в кредит в период начала высокой инфляции. В итоге из-за обесценивания денег они вернут долго, так как деньги будут стоить меньше, чем в момент выдачи кредита. Рассмотрим на примере: В период инфляции Иван Иванов взял кредит на 1 млн. рублей на 5 лет. За эти 5 лет деньги сильно обесценились: грубо говоря, этот 1 млн стал равен 500 тысячам. Поэтому Иван, фактически, отдал меньше, чем взял в кредит.

Фактчек

• Деньги — это особый товар, служащий универсальным эквивалентом товаров и услуг и являющийся их мерой стоимости при купле-продаже 

• Инфляция — это устойчивый процесс снижения покупательной способности денег, который проявляется в виде долговременного повышения цен на товары и услуги без повышения их качества.

• Виды инфляции:
  • по причине возникновения: инфляция спроса и инфляция издержек;
  • в зависимости от размера: ползучая, галопирующая, гиперинфляция;
  • по прогнозированию: прогнозируемая и непрогнозируемая;
  • по характеру протекания: открытая и скрытая.

• Отрицательные последствия инфляции:
  • обесцениваются сбережения;
  • снижается уровень жизни населения;
  • сокращается производство и занятость;
  • процветание бартера;
  • у фирм, банков нет средств для реализации крупных проектов, долгосрочных инвестиций. 

Проверь себя  

Задание 1.
Что из перечисленного является видами инфляции в зависимости от причин?

1. инфляция спроса и инфляция затрат
2. ползучая, галопирующая и гиперинфляция
3. прогнозируемая и непрогнозируемая
4. сбалансированная и несбалансированная

Задания 2.
Что из перечисленного не выделяется как отрицательное последствие инфляции?

1. обесценивание сбережений
2. рост возможности долгосрочных инвестиций
3. переход на бартерные расчеты
4. сокращение занятости

Задание 3.
Что из перечисленного является видами инфляции в зависимости от критерия расхождения цен?

1. инфляция спроса и инфляция затрат
2. ползучая, галопирующая и гиперинфляция
3. прогнозируемая и непрогнозируемая
4. сбалансированная и несбалансированная 

Задание 4.
Ниже приведён перечень терминов. Все они, за исключением двух, обозначают функции денег.

1. средство мены
2. средство платежа
3. средство накопления
4. мера стоимости
5. мировые деньги
6. средство кредита.

Ответы: 1 — 1; 2 — 2; 3 — 4; 4 — 16.