«За деньги да»: как повысить финансовую грамотность

«Я не помню имена, лица, номера… Я помню только ПИН-коды Visa, Mastercard…» Иногда так и хочется сказать: «Живём один раз!» — и потратить последние деньги на весёлую ерунду. 

Финансовая грамотность — один из самых важных навыков в современном мире. Рассказываем, что это такое, зачем она нужна и, главное, как стать финансово грамотным и не спустить все деньги в унитаз.

Что такое финансовая грамотность и почему она так важна

В современном мире деньги не просто средство для покупки вещей. Это ещё и важный инструмент, который помогает выстраивать комфорт в настоящем и безопасность в будущем.

Правильное отношение к деньгам не роскошь, не навык миллионеров. Это скил, который делает нас если не богачами, то уж точно теми, кому всегда хватает денег и кто не живёт на дошике последнюю неделю до зарплаты. И развивать такой скил лучше с ранних лет — во всяком случае, закладывая базу грамотного распоряжения деньгами.

Хотя статистика НАФИ говорит, что у 70% россиян средний или высокий уровень финансовой грамотности, бо́льшая часть страны по-прежнему живёт от зарплаты до зарплаты. Такая тенденция связана и с уровнем дохода в том числе, но не всегда напрямую от него зависит: иногда «богатые» тоже не умеют считать деньги. 

В вопросе финансовой грамотности гораздо важнее не сама зарплата, а умение распоряжаться деньгами: планировать траты, анализировать общую картину, откладывать и инвестировать. Согласно недавним опросам, меньше трети россиян имеют накопления, которые позволят прожить без новых поступлений хотя бы три месяца — при увольнении или несчастном случае, например.

Топ-5 правил финансовой грамотности

Как мы уже сказали, финансовая грамотность — это не просто знание, которое можно усвоить, пройдя пару курсов в интернете, а скорее навык, который вырабатывается постепенно. 

Вот пять правил, которые помогут заложить основы финансовой грамотности, для подростка.

Правило №1: вести бюджет

Если у тебя есть деньги на карманные расходы или собственный доход от подработки, начинай вести бюджет. Можно использовать ежедневник, табличку в Excel, специальные приложения или просто заметки в телефоне — главное, чтобы было удобно и понятно.

Записывай все доходы, а траты разбивай по категориям — например, «Продукты», «Транспорт», «Развлечения». Постарайся в начале месяца оценить, сколько денег потребуется, и спланировать расходы. 

Опытные финансисты советуют использовать правило «50–30–20»: 

• 50% денег тратить на необходимые и фиксированные расходы (например, покупка проездного или оплата репетитора);
• 30% — на необязательные и переменные (поход в кино с друзьями, покупка новой книжки);
• 20% — откладывать в копилку или инвестировать.

В конце недели или месяца можно просмотреть и проанализировать табличку: сколько денег уходит на каждую из категорий, какие траты были лишними, как лучше спланировать следующий период.

Правило №2: обдумывать покупки

Чтобы деньги не уходили непонятно куда, стоит пересмотреть своё отношение к покупкам в целом.

Важно перестать видеть в шопинге, стаканчиках кофе или новых кофточках быстрый дофамин — и научиться искать удовольствие в других вещах. Конечно, один тыквенный латте не поможет накопить на квартиру (особенно в современных реалиях), но ежедневные импульсивные покупки — даже небольшие — в итоге не позволят тебе отложить деньги на что-то действительно ценное и важное.

Пара лайфхаков для необязательных покупок:

• Тест незнакомца. Представь, что тебе предлагают бесплатно получить то, что ты хочешь купить, — или эквивалентную сумму денег. Если выбор падает на деньги, значит, вещь тебе не особо-то и нужна.
• Правило суток и правило 30 дней. Небольшие покупки обдумывай в течение 24 часов, а крупные — в течение месяца. Если спустя время тебе всё ещё хочется купить конкретную вещь, значит, она и правда может быть полезна.

Правило №3: откладывать деньги

Даже если взрослая жизнь ещё далеко, а карманных денег не так много, чтобы отказывать себе в классных покупках, откладывать деньги тоже нужно учиться. Во-первых, потому, что это прокачает твой навык финансовой грамотности, а во-вторых, потому, что это полезно.

Создай две копилки и клади туда небольшую часть дохода:

• «Подушка безопасности» — копилка, из которой можно взять деньги, если что-то случилось или возникли непредвиденные расходы;
• «Хотелки» — копилка, в которой копятся деньги на что-то прикольное и важное, но дорогое.

Правило №4: не бери деньги в долг

Такое ограничение поможет понять, что деньги не бесконечны: они не льются рекой, как поток в горах.

Иногда денег не хватает или случается непредвиденная ситуация. Не влезать в долги поможет как раз копилка под названием «Подушка безопасности», а если в ней пока пусто — придётся расставить приоритеты и чем-то пожертвовать. 

Старайся не просить дополнительные деньги у родителей: устрой себе челлендж и попробуй спланировать бюджет так, чтобы уже имеющихся средств хватило до конца недели или месяца, например. 

Правило №5: не покупать, а инвестировать

Как мы уже упоминали в начале, деньги не только и не столько валюта для покупок. Это ещё и инструмент.

Можно тратить деньги и получать в обмен товары и услуги, а можно инвестировать, чтобы потраченные средства приносили тебе пользу.

Инвестиции бывают разными, и далеко не всегда это покупка акций в банке, криптовалюты или вложение в развитие какой-то компании. 

Иногда билеты в парк аттракционов или поездка за город — это тоже вложение: в хорошее настроение и эмоции, которые помогут тебе стать счастливее и лучше справляться с задачами.

А ещё инвестицией могут быть мероприятия, лекции и образовательные курсы — ведь именно они помогут тебе стать успешнее в дальнейшем. 

Чёрная пятница — время вложиться в своё будущее. Записывайся на курсы в Умскул по самой выгодной цене и получай не только знания, но и гарантию высоких результатов на экзаменах.

Заполняй форму, чтобы узнать подробности об обучении на Основном курсе: