Инвестиции для школьников: как копить деньги

Знаешь, что общего между твоей копилкой и акциями Apple? И то, и другое — инструменты для накоплений. Но если копилка просто их сохраняет, то инвестиции могут приумножить. 

Читай статью и узнаешь: 

• как начать инвестировать прямо сейчас;
• какие есть для этого инструменты;
• как инвестировать безопасно;
• какие ресурсы изучить для старта.

Что такое инвестиции

Это когда ты вкладываешь деньги в какие-то ценные вещи, чтобы в будущем получить прибыль. Инвестиции бывают разные.

Реальные: вкладываем в то, что можно использовать в реальной жизни.

• Материальные:
  • Недвижимость: квартира, гараж, земля.
  • Драгоценные металлы: золото, серебро в слитках.
  • Коллекционные предметы: монеты, картины, редкие кроссовки.

• Нематериальные:
  • Патенты: если изобретёшь что-то крутое, можно получать деньги за его использование.
  • Авторские права: музыка, книги, программы.

Финансовые: вкладываем в бумаги.

• Долгосрочные:
  • Акции и облигации.
  • Металлические счета: без физических слитков.

• Спекулятивные: быстрые, но рискованные:
  • Валютный рынок: покупаем валюту дешевле, продаём дороже.

Основные инструменты для инвестирования

• Банковский вклад: самый простой способ — кладёшь деньги под проценты и ждёшь, когда они вырастут.
• Акции — покупаешь маленькую часть компании, например, в Ozon, и получаешь доход, если компания растёт.
• Облигации — даёшь деньги в долг государству или компании, а они тебе возвращают с процентами.
• Фонды — вкладываешься сразу во много компаний, как если бы купил не один билет в кино, а сразу десять разных.

Но помни: чем выше возможная прибыль, тем больше риск, поэтому важно разбираться в теме. Сегодня модно быть финансово грамотным, и школьные годы — идеальное время, чтобы закрепить правильные финансовые привычки. В отличие от взрослых, у тебя есть два ключевых преимущества:

• Время: благодаря сложному проценту даже небольшие вложения могут значительно вырасти в будущем. Этот процесс работает так: проценты начисляются не только на начальную сумму, но и на уже накопленные проценты; проще говоря, это «проценты на проценты», благодаря которым деньги копятся быстрее.

• Гибкость мышления: исследование Randstad показало, что молодёжь быстрее осваивает новые инструменты и адаптируется к изменениям.

По данным опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), наибольший интерес к инвестированию — у молодёжи от 18 до 24 лет. На практике он заметен и в более раннем возрасте: 12–15 лет и даже младше. 

Знаешь, почему некоторые школьники разбираются в инвестициях лучше, чем многие взрослые? Потому что они растут в инвест-френдли среде: это когда родители обсуждают финансы за ужином или решают, куда выгоднее вложить свободные средства.

К тому же с 2017 года в России действует госстратегия по повышению финграмотности населения, особенно среди школьников. С 2022 финграмотность стала обязательной в 1–9 классах в рамках уроков математики, обществознания и других предметов. А в 2023 году её ввели и в 10–11 классах. Теперь на уроках обществознания старшеклассники изучают:

• как работают банки и финансовый рынок;
• как защититься от мошенников;
• что такое налоги, кредиты и инвестиции.

В онлайн-школе «Умскул» ты тоже можешь получить первые навыки финансовой грамотности: зарабатывать нашу внутреннюю валюту (умкоины) и тратить их на мерч и получать скидки, экономя семейный бюджет. Подробнее об учёбе в Умскул узнавай по ссылке:

Что по закону

С какого возраста можно инвестировать:

• До 14 лет — только через родителей: они открывают свой брокерский счёт и выделяют часть портфеля для тебя.
• С 14 лет — можно завести свой счёт, но с письменного согласия родителей.
• С 18 лет — полная свобода, все ограничения снимаются.

Как начать инвестировать до 14 лет

Тут тебе надо попросить помощи у родителей. Они могут:

• Создать «детский портфель», пока ты не можешь открыть свой брокерский счёт: например, купить акции Сбера или Норникеля.
• Давать тебе выбирать бумаги, но с лимитом суммы, чтобы учиться на ошибках.
• Пополнять счёт твоими деньгами: подарочными, карманными.

Важно! Не стоит рассчитывать на гарантированный доход: на инвестициях можно как заработать, так и потерять деньги.

С 14 до 18 лет — твой первый брокерский счёт

Что можно: 

• Покупать/продавать акции и ETF (зарубежный фонд), но не все брокеры поддерживают иностранные инвестиции.
• Учиться на курсах от брокеров. Некоторые даже можно пройти бесплатно.

Что нельзя:

• Торговать иностранными акциями, например, Apple.
• Вкладывать больше 25 000 ₽ в год — такой лимит для подростков.
• Использовать кредитное плечо — слишком рискованно. Это когда ты берёшь у брокера в долг, чтобы купить больше акций, чем позволяют твои финансы. Если акции растут, твоя прибыль увеличивается. Если же они падают, убытки тоже возрастают.

Как инвестировать прямо сейчас

1. Поставь цель, зачем тебе инвестировать

Например:

• Сохранить деньги, чтобы инфляция их не «съела».
• Приумножить капитал.

Совет: начинай с безопасных вариантов, а когда наберёшься опыта — добавляй инструменты с бо́льшим риском, но сначала обязательно посоветуйся с родителями.

2. Открой счёт

• С 6 лет — карту, привязанную к родительскому счёту.
• С 14 лет — свою карту и брокерский счёт (с согласия родителей).

3. Выбери инструмент

Для новичков с минимальным риском:

• Накопительный счёт, на котором проценты выше, чем на обычном.
• Вклад-копилка: можно пополнять и копить на цели.
• Обезличенный металлический счёт (ОМС) — инвестиции в золото/серебро.
• Микроинвестиции, которые не требуют крупных вложений, — например дробные акции (когда ты можешь купить лишь часть акции).

Для тех, кто готов к большему:

• БПИФы (Биржевые паевые инвестиционные фонды) — готовые портфели из акций и облигаций, у которых риск умеренный. Это как корзина с акциями, которую собрали профессионалы, а ты можешь купить её долю (пай) на бирже, как обычную акцию.
• ОФЗ (облигации федерального займа) — облигации государства. Это надёжный инструмент, но доход на них небольшой.

Для смелых (только с опытом!):

• Акции — можно купить доли в компаниях (например, Сбер, Магнит).

4. Начни с малого

• Переводи часть карманных денег на накопительный счёт.
• Пробуй БПИФы с небольших сумм.
• Обсуждай решения с родителями.

Плюсы раннего старта

• Финансовая грамотность: научишься управлять деньгами раньше сверстников.
• Сила сложного процента: даже 1 000 ₽ в месяц может вырасти в крупную сумму к 25 годам.
• Практика без больших рисков: лучше ошибиться в 16 лет на 500 ₽, чем в 30 — на 500 000 ₽.

Минусы и риски

• Может надоесть, если не видишь быстрого результата.
• Эмоциональные решения: подростки часто паникуют при первых убытках.
• Иллюзия лёгких денег: не получится просто «нажать кнопку» и разбогатеть — тут нужны знания и терпение.

Советы для старта

• Начни с известных компаний: например Сбер, Магнит, Яндекс (ты их видишь каждый день).
• Читай книги и смотри ютуб-каналы про инвестиции.
• Не вкладывай всё в один инструмент: разделяй деньги на «копилку» и «инвестиции».
• Играй в экономические игры: «Монополию», «Денежный поток» и другие настолки, чтобы понять, как работают деньги.
• Пробуй на практике (без риска!): есть приложения, где можно «потренироваться» инвестировать виртуальные деньги. Например, деловая игра-симулятор «Фондовый рынок+» от Сбера.
• Посещай экскурсии в банки, брокерские компании, изучай финтех-стартапы.

Что почитать и посмотреть

Книги

Для младших школьников (5–8 лет):

• И. Бутман «Даша, Саша и копилка».
• Т. Попова «Волшебный банкомат. Детям об экономике».
• Л. Шнайдер «Конни и карманные деньги».

Для учеников средней школы (8–12 лет):

• Э. Матвеев «Лесная биржа» и «Лесная биржа. Атака воронов».
• Б. Шефер «Пёс по имени Мани».
• Д. Маккена «Твой первый миллион. Как его заработать и не потерять».

Для подростков (12+):

• Б. Грэм «Разумный инвестор».
• Р. Кийосаки, Ш. Лектер «Богатый папа, бедный папа».
• Д. Гринблатт «Маленькая книга победителя рынка акций».

Фильмы и сериалы про деньги

• «В погоне за счастьем» (2006).
• «Стать Уорреном Баффетом» (2017).
• «Миллиарды» (сериал) (16+).

Теперь ты знаешь, что инвестиции — это не скучно и не только для взрослых. Это твой шанс уже сейчас начать копить на мечту. Но не забывай про риски и советуйся с родителями и финансовыми профи.

Кстати, самый известный инвестор современности Уоррен Баффет купил свои первые акции в 11 лет. Он быстро продал их, испугавшись просадки, и пропустил большую часть роста. Зато извлёк первый серьёзный урок, который запомнил на всю жизнь: быть терпеливым и не торопиться выходить из инвестиции, в которую веришь. 

Начинай с малого, учись на практике и всё получится!